Несоблюдение заемщиком кредитных обязательств влечет санкции со стороны банков. Должника могут оштрафовать, насчитать пени и применить другие наказания в рамках договора.
Чем грозит неуплата по кредитам в Украине? Насколько далеко могут зайти банки, ломбарды и коллекторы в своих требованиях? Давайте разбираться!
Банки
Отказ выплачивать долг оборачивается для должника штрафом и пени, причем последняя начисляется ежедневно. Размер пени не может быть больше соотношения учетной ставки НБУ к сумме задолженности. Даже если заемщик брал кредит в иностранной валюте, банк начисляет неустойку в гривнах. Обычно в договоре прописывают и штрафы, и пени – одновременно.
Злостные неплательщики по кредитам обычно не реагируют на предупреждения и штрафы от банка. В таком случае кредитор вынужден обращаться в суд. Срок исковой давности для подачи иска – 3 года. Если суд удовлетворит исковые требования банка, заемщик рискует потерять свое имущество. Исполнением наказания и конфискацией занимаются судебные приставы.
Ломбард
Предоставляет займы с залогом или без залога имущества. Прежде чем выдать деньги, специалисты оценят залоговую вещь. Чем больше ценность, тем выше сумма микрозайма. Обычно деньги выдают на 3-30 дней, после чего клиент должен вернуть взятую сумму. Если он не успеет погасить займ, ломбард предложит продлить договор. Ну а если клиентом допущена просрочка по кредиту, последует штраф и продажа имущества в залоге. До вынесения наказания кредитор напоминает заемщику о необходимости погасить долг и ждет 3 дня.
Микрофинансовые организации (МФО)
Задолженность по кредиту перед МФО влечет за собой наказания в виде штрафов и пени. Займодатель может повысить процентную ставку, от чего вырастет и сумма задолженности. Неустойка часто доходит до 50% от суммы взятого кредита. Санкции – индивидуальны в каждой организации. В случае отказа погашать займ, МФО привлекает коллекторские фирмы или обращается в суд.
Как МФО поступают с должниками?
Для получения займа в МФО не нужны справки о доходах, достаточно лишь паспорта. Ежедневно на сумму взятой ссуды начисляются проценты. Первый займ выдается под 0,01% в день, а последующие уже под 1,5 – 2%. Перед обращением в МФО, рассчитайте свои возможности по выплате долга – если есть сомнения, лучше отказаться от микрозайма или обратиться за деньгами к родственникам и друзьям.
Способы воздействия на проблемных заемщиков от МФО:
- SMS-напоминания
Организация делает рассылку СМС-сообщений на номера заемщиков, которые те указали при регистрации. Должнику напоминают о необходимости внесения оплаты за 2-3 дня до истечения срока договора. Если деньги не поступят, частота приходящих сообщений от МФО увеличится.
- Звонки родственникам
Микрофинансовые организации связываются с родственниками, друзьями, сослуживцами и соседями заемщика. Им начнут поступать звонки с просьбой повлиять на неплательщика. МФО преследует цель общественного давления на заемщика с помощью лиц из его окружения.
- Письма и уведомления
Если должник не хочет платить, кредитор направляет по его адресу письма «счастья» с требованием погасить задолженность.
- Обращение к коллекторам
Вынужденной мерой может быть обращение МФО за помощью к коллекторам. Это происходит, если долг по микрозайму уже большой, а клиент отказывается его погашать. Профиль коллекторов – работа с проблемными заемщиками.
- Обращение в суд
Судебные тяжбы занимают не один месяц, а расходы на процесс высокие. По этой причине МФО нечасто обращаются в суды. Как правило, в исключительных случаях – если речь идет о больших задолженностях.
Не стоит доверять тем, кто обещает удалить кредит из онлайн-базы МФО за определенную плату. Такие объявления можно встретить в соцсетях и на рекламных стендах. Реализовать задумку невозможно – базы МФО и банков находятся под усиленной защитой. Поэтому те, кто предлагает такую услугу – обычные мошенники, чья цель поживиться на доверчивых гражданах.
Один из способов погасить старый долг – рефинансирование микрозайма. Полученные средства пойдут на выплату старой задолженности. Таким образом можно сохранить чистоту кредитной истории.
Можно ли законно не платить по кредиту?
Люди берут кредиты на разные нужды: перехватить деньги до зарплаты, купить дорогую вещь, оплатить билеты в турфирме, выручить родственника или друга. Но если переоценить возможности, возникнут проблемы от неисполненных обязательств по выплате кредита. Из-за этого заемщики ухудшают кредитную историю и попадают в долговую яму.
Если возникли сложности с погашением долга, желательно уведомить об этом кредитора. Сообщите, почему вы не можете вносить платежи, предоставьте кредитору доказательства тяжелого материального положения. Банки заинтересованы в возврате денежных средств. Поэтому часто входят в положение должников и предлагают им способы решения проблемы: реструктуризация долга, снижение процентной ставки, списание штрафов и пеней. Все вопросы решаются индивидуально с каждым заемщиком.
В чем сложности с коллекторами?
Условия кредитного договора обязывают заемщика исполнить обязательства перед банком и вернуть деньги. Если долг не погашен и возникают просрочки, финансовое учреждение вправе предпринять меры воздействия на должника.
Для таких случаев у кредитора есть ряд прав:
- обращаться к коллекторам для возврата долга;
- заявлять о неплательщике в Бюро кредитных историй Украины.
МФО и банки получают законное право привлекать третьих лиц к взысканию задолженности с заемщиков. Одновременно с этим сведения о неуплате по займу поступают в УБКИ, что приводит к порче кредитной истории. В дальнейшем у должника могут возникнуть проблемы с оформлением новых кредитов – ему будут отказывать в банках.
Кто же такие коллекторы и почему их стоит бояться в случае просрочки по кредитам?
Как работают коллекторы?
Коллекторы выступают посредниками между должником и финансовым учреждением. Их работа связана с досудебным урегулированием спора. Основная задача коллекторов – заставить человека выплатить долг. В ход идут различные методы – от разговоров «по душам», до запугивания и физического воздействия. Более того, некоторые кредиторы передают коллекторам право взыскания долга с заемщика. Это возможно только при наличии соответствующего пункта в договоре. Обязательно проверяйте, есть ли данный пункт в вашем соглашении с МФО или банком?
Пугаться общения с коллекторами не нужно. Украинские законы определяют, как должны вести себя представители подобных фирм с должниками.
Права и обязанности коллекторов:
- культура общения;
- надлежащие действия;
- график звонков по телефону.
Коллекторы не могут звонить должнику до 6:00 утра и после 22:00 вечера в будние дни. Нельзя беспокоить заемщика и в выходные. Запрещается разговаривать на повышенных тонах, злоупотреблять матерными словами, оскорблять честь и достоинство гражданина, а также наводить клевету. Коллекторы не могут вторгаться в жилище заемщика, если последний не дает согласия на посещение своего места жительства. Если заемщик столкнулся с противоправными действиями сотрудников коллекторских фирм, он имеет полное право подать заявление в полицию или иск в суд.
Как избежать столкновения с коллекторами?
Есть правила, как решить проблему. Это проще, чем усложнять дело и возиться с последствиями неуплаты по кредиту.
- Во-первых, оценивайте свои финансовые возможности. Если кредит сильно ударит по карману в будущем, лучше воздержаться от его оформления. Ставьте подпись после оценки ситуации и ознакомления со всеми пунктами договора.
- Во-вторых, узнайте о размерах штрафа и пени, а также возможности продлить договор. Пролонгация позволит избежать переплат и ухудшения кредитной истории заемщика.
- В-третьих, вы можете воспользоваться нашим банковским продуктом и рефинансировать свои кредиты. Поясним, в чем выгода и как это поможет избежать проблем?
Преимущества рефинансирования микрозаймов:
- уменьшение платежа по кредиту;
- продление срока пользования кредитом;
- избавление от штрафов и пеней за просрочку по предыдущим займам от банков и МФО;
- объединение множества микрозаймов в один общий кредит;
- избавление от назойливых коллекторов;
- понятная схема погашения нового кредита, более выгодные условия для заемщика;
- возможность освободить залоговое имущество.
Если вы набрали свыше 2-х микрозаймов, но испытываете сложности с их погашением, воспользуйтесь нашим кредитом на рефинанс. Прозрачные условия позволят рассчитать свои возможности. Вам останется лишь погашать один новый кредит, а не распаляться на множество старых. Рефинансирование помогает снизить финансовую нагрузку и сохранить кредитную историю.